盲目跟风蹭热点，不是商业银行产品创新的应有姿势。 从工作日下午5点到凌晨两点收摊，在淄博开烧烤店的李宁（化名）昨天只迎来了两桌散客，一天加起来的流水不超过500块。这种萧条的场景在李宁面前已经持续了将近3个月。 今年4月，在淄博烧烤爆火之际，曾经在河南开餐饮店的李宁被淄博烧烤“三天烤出一套房”一夜暴富的神话所吸引，转战淄博。在当地烧烤店主口耳相传的战绩里，4~5月高峰期时，淄博部分烧烤“旺”店一天能“翻台”500次，大量流水背后伴随着高额的收益。 与李宁经历类似的人很多。4月“淄博烧烤”热度空前，烧烤店如雨后春笋般迅速开出，这股热潮也快速延伸至资本圈、金融圈。不少金融机构借淄博烧烤热点，推出各类与烧烤相关的特色信贷、保险产品。而在资本市场上，与淄博烧烤产业链关联度较大的概念股一度受到投资者青睐。 但随着下半年淄博烧烤“降温”，新增烧烤店数量下降、“造富”神话破灭，曾一度火热的金融、资本概念产品正如潮水般退去，在淄博今年新成立的839家企业中，已经有69家处于注销状态。 “熄火”的烧烤企业与概念股 4月，在淄博烧烤“火”出圈后，市场盛传不少券商赴淄博考察，“烧烤”相关小作文广泛流传。随后不久，一批与淄博烧烤产业链有关的烧烤概念股出炉，并开始在市场上一路“狂飙”。淄博“邻居”城市潍坊的肉制品企业得利斯(5.790,0.04, 0.70%)（002330.SZ）、与烧烤原料关系较大的惠发食品(8.630, 0.07,0.82%)（603536.SH）、龙大美食(7.620, 0.05, 0.66%)（002726.SZ）、西王食品(4.400, 0.00,0.00%)（000639.SZ）在4月中旬都出现了上涨行情。涨势最快的是在4月17日，得利斯在未有显著利好的情况下直接涨停，报收6.7元/股。惠发食品、龙大美食、西王食品也分别上涨5.91%、2.38%、1.08%。 但随着淄博烧烤热度逐渐退去，上述烧烤概念股也开始渐次熄火。离上述大涨仅一周后，得利斯股价就下挫至6元/股以下，低于上涨前水平。龙大美食在4~5月期间仍震荡走高，在6月初到达8.93元/股的高位时，股价开始一路下挫，目前在8元/股下方徘徊；惠发食品则在8月初股价达到高点后开始走低。 有业内人士认为，总体而言，烧烤概念股确实有一波“红利期”，集中上涨。但部分企业实际经营面不佳，叠加淄博烧烤热度渐散，因此近期股价均相对低迷。 与上市公司概念股同样“熄火”的还有当地的烧烤店，在经历4月高峰期后，烧烤店新增注册量断崖式下滑。根据企查查数据，2023年3~5月期间，淄博市烧烤类企业（名称中含烧烤，属餐饮业分类）分别新成立254家、365家、104家，仅3个月的新成立量就超过2022年全年。而下半年开始，烧烤类企业开始突然“熄火”，6~10月新增注册量仅为26家。 新增注册量锐减的同时，大量企业开始处于注销状态。第一财经记者根据企查查数据统计，在淄博今年新成立的839家烧烤类企业中，已经有69家处于注销状态，注销占比接近8%。李宁也告诉记者，目前关店离场的大多是新店，老店、网红店的生意受影响不大。其中很大一部分店主是被当时淄博的造富神话吸引过来的，但自身餐饮经验不多，技术也参差不齐。 “烧烤贷”等金融产品退隐江湖 烧烤店、概念股齐齐熄火的同时，曾经一度跑马圈地抢占烧烤市场的金融产品也有隐退江湖的迹象。 今年4月底，随着淄博烧烤热度不断上升，金融市场也“加薪添柴”，推出各种B端产品（针对商户）、C端产品（针对用户）。 从商户端来看，多家银行推出“烧烤贷”等特色金融服务，主要面向烧烤行业的个体工商户和小微企业主，贷款额度在20万~500万元不等，一年期利率在3%~5%左右。例如，邮储银行(4.550,0.00, 0.00%)推出的“金炉”极速贷、齐商银行推出的“淄滋贷”、张店农商银行推出的“金炉惠享贷”等。 记者近日咨询多家曾推出“烧烤贷”业务的金融机构发现，上述产品目前大多已下架。以张店农商银行推出的“金炉惠享贷”为例，根据当时该行发布的信息，贷款对象为张店农商银行辖区有营业执照且从事烧烤行业经营的微型企业及个体工商户，其中个体工商户最高贷款额度为20万元，微型企业主最高额度为50万元，期限可达5年，利率为4.0%，担保方式为纯信用。记者以贷款人身份电话咨询张店农商银行淄博某支行，工作人员告诉记者，这项产品在上半年就已经下架，目前不能申请。 而部分“烧烤贷”虽然仍然存在，但提高了审核门槛。例如，齐商银行推出的“淄滋贷”，当时官方资料显示，“淄滋贷”是一款针对淄博市内的烧烤及相关行业的贷款产品，为小微型企业、个体工商户发放的经营性贷款。贷款期限最长不超过12个月，贷款利率最高不超过LPR（贷款市场报价利率）加200基点。齐商银行淄博某支行客户经理介绍，目前这一产品还有，但因烧烤市场“降温”，因此适当提高了门槛，需要在淄博当地有房产才可以申请信用贷产品。 邮储银行推出的“金炉”极速贷情况也类似，据邮储银行淄博某分行工作人员介绍，目前仍可申请信用贷款，不过同样要求在淄博当地有房产。 “烧烤贷”等B端产品偃旗息鼓的同时，在C端紧锣密鼓筹备的保险产品似乎也没有了下文。4月初，淄博保险业协会发布信息，有5家保险公司对文旅经济助力烧烤节，推出保险产品进行探讨，已就烧烤相关产品的产品保额、保障范围达成一致，各进入产品设计阶段。不过，从目前淄博保险产品现状看，4月至今仅可搜索到人保设计开发的一款“畅情淄博烧烤保”旅行意外险产品。记者致电咨询时，工作人员回复称，目前该款产品还在售，保费1元，其中包含了12万元的附加扩展食物中毒保险保额。 在淄博烧烤的“流量”潮水退去后，当时密集落地的企业及相关金融产品、资本概念也将迎来新一轮考验。招联金融首席研究员董希淼对第一财经记者表示，商业银行在金融产品创新之前，应该开展全面深入的市场调研，避免浪费大量时间成本、财务成本带来缺乏实际意义的“创新”。调研应重点了解市场和客户的需求，包括有没有需求、是不是真实需求、需求关键点等方面。以“烧烤贷”为例，淄博烧烤店这类小微企业和个体工商户并不是真正对所谓“烧烤贷”有需求，实际上是需要更方便的流动资金支持，普通的小微企业贷款就可以满足需求，并不需要创新“烧烤贷”。盲目跟风蹭热点，不是商业银行产品创新的应有姿势。 https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2023-11-22/doc-imzvmxxw7569718.shtml |
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