楼主刚毕业时当了几年月光族，穷的响叮当，当时也觉得理财是土豪们的事，跟我没半毛钱关系
后来随着工作时间增加，接触到很多理财的朋友和同事，耳濡目染下也渐渐有了理财意识，反正身上也没有多少钱，就瞎折腾了一番，有收获也有亏损，比起理财大佬们，楼主还是菜鸟中的菜鸟
白天看到有楼主聊起理财的事，很多姐妹说没有钱不理财，其实不仅仅是有存款了才能理财，而是理财了才存得到钱，所以想跟大家分享下自己浅薄的经验，给想理财的姐妹们一些参考~
首先来分析下各类理财途径的收益和风险，都了解的姐妹可以跳过这部分啦，有说的不对的，欢迎指正~
1、银行利息。
银行活期定期想必大家都知道，今年活期利率基准是0.35%，定期一年基准1.5%，也就是说，1万元的本金，放银行卡里不管，1年后能得到利息35元，如果存一年不能用的定期，才能得到利息150元。余额宝虽然一路跌好歹也有2%还多，银行利息真的太低了，低到楼主发了工资就得赶紧把钱转出去，多留一天都觉得亏了血本了。放银行里的唯一优点就是0风险。
收益：1星 风险：无
2、各种宝类产品
代表当然是余额宝，其实各大银行也有类似的产品，比如说工行的薪金宝，招行的朝朝盈，民生的如意宝等等，这些宝类产品其实都是货币基金，低风险起投门槛低，随时可以赎回（有的实时到账，有的可能要隔天到账）。刚开始宝类的利率也有4%点多，但近几年来一路下跌，现在都只有2%点多了，也就比定期利率高一些。宝类的优点也是风险低起投低，方便随取随用，可以把需要随时用的零钱放这里面。
收益：1星半 风险：极低
3、银行理财
是通过各大银行销售的理财产品，利率基本在3%-4%左右，起投门槛稍高，一般是5w。但是！这里的银行理财是指自营的保本类理财。银行自营的一般利率较低，基本可以认为是保本的（当然也有非保本的稍高利率型，有亏损的可能需要多考虑下）；另外银行会替信托、基金、保险公司卖他们的产品，这种很可能会亏损，没把握不要买。其中最最最坑的就是保险，经常会以银行理财的名义忽悠你，楼主的一位叔叔亲身经历，在银行存款时被忽悠了以为自己买的是理财，半年后要用钱时才知道是买了保险，要30年后才能取回本金！所以买银行理财一定要擦亮眼睛，看清楚合同是否跟银行签，投资管理人是否是银行。现在银行app可以方便的购买银行理财，短期相对低一些，可以通过理财产品详情页的各种合同声明来判断是否可买。
收益：2星 风险：低
4、P2P
P2P相比银行理财利率更高，5%-10%几的都有，门槛低基本几百几千元就可以投资，暴雷（平台跑路）很多但也不是不能买。利率高平台的别碰，选有背景的大平台，利率5%-8%的，暴雷的几率小一些。不要投长期，一个月到3个月的最好，见势不对就提现走人。一般运气不是太背的，1w本金一年能有五六百的收益。楼主身边几乎所有人都投过P2P，知道的有三四个爆了雷回本无望，但大多数目前还算平安。如果是新手，没把握不要投。想要试水的不要投入太多，心里做好随时做好被雷的准备。
收益：3星 风险：高
5、线下理财
理财新手就不要碰了。线下理财的起点也很高，贫民窟楼主没有了解过，但是身边亲友有碰到非法集资和卷款跑路的，维权多年回本遥遥无期，老年人是重灾区。没有十足的把握，不要碰线下。
收益：4星 风险：高
6、基金
基金分很多种，货币型基金涨跌比较平稳，亏本的几率较小相对收益也少（比如余额宝）；债券型基金中等风险，涨的慢跌的也慢，适合定投长线；再就是股票型，涨跌随股市，新手不！要！碰！楼主的血泪史，第一只买入的股票型基金，几年了到现在还在50%亏损边缘苟延残喘。建议是在低点位定投一只口碑稳的债券型老基金，就当存了个零存整取的定期，持有个三五年甚至更长。
收益：2-4星 风险：低-高
7、股票
新手进去就是韭菜。所有人都劝楼主不要进，楼主就没有买啦。当然所有老司机都是新手进化而成，如果对炒股感兴趣，可以用很少的钱进去试试水，亏了也不心痛就当交学费了，也许有天分能发（zuo）育（meng）成大神呢！
收益：4星 风险：极高
以上就是楼主知道的平民理财途径，当然投资的途径也远远不止这些，如果是存款多的土豪，还可以考虑房产（商铺）投资，或者投资入股信得过的亲友创业生意，每年拿分红也很不错，这里就不多啰嗦啦。
楼主自己之前的做法就是，平时生活支出能刷信用卡就刷信用卡，工资发下来先存银行宝宝里吃利息，每月定投10%到债券基金，扣除房租和信用卡还款大概60%左右，剩下的钱随用随取（一般都刷信用卡用现金的情况很少），结余的钱（10~20%左右）攒起来，凑够整数就买银行短期理财或者P2P短期理财。
估算了一下，宝宝类+理财类一年的收益大概是1500左右，基金最高时涨到了20%（当然后面又跌了）。虽然利息不算多（吊打银行没问题），但最最重要的是，基金和理财里的本金，都是楼主的存款了！麻麻再也不担心楼主月光了！
鸡蛋不要放在同一个篮子里，把工资分割成几部分，除开生活开支，剩下的钱用来理财，不要一股脑全投基金或者全投理财，所有理财都是有风险的，合理分配，才能将风险发生时影响降到最低。
对于月光族来说，理财可以攒钱，对于有存款的人，理财可以让存款增值（减少贬值），一起来培养理财意识吧
后来随着工作时间增加，接触到很多理财的朋友和同事，耳濡目染下也渐渐有了理财意识，反正身上也没有多少钱，就瞎折腾了一番，有收获也有亏损，比起理财大佬们，楼主还是菜鸟中的菜鸟
白天看到有楼主聊起理财的事，很多姐妹说没有钱不理财，其实不仅仅是有存款了才能理财，而是理财了才存得到钱，所以想跟大家分享下自己浅薄的经验，给想理财的姐妹们一些参考~
首先来分析下各类理财途径的收益和风险，都了解的姐妹可以跳过这部分啦，有说的不对的，欢迎指正~
1、银行利息。
银行活期定期想必大家都知道，今年活期利率基准是0.35%，定期一年基准1.5%，也就是说，1万元的本金，放银行卡里不管，1年后能得到利息35元，如果存一年不能用的定期，才能得到利息150元。余额宝虽然一路跌好歹也有2%还多，银行利息真的太低了，低到楼主发了工资就得赶紧把钱转出去，多留一天都觉得亏了血本了。放银行里的唯一优点就是0风险。
收益：1星 风险：无
2、各种宝类产品
代表当然是余额宝，其实各大银行也有类似的产品，比如说工行的薪金宝，招行的朝朝盈，民生的如意宝等等，这些宝类产品其实都是货币基金，低风险起投门槛低，随时可以赎回（有的实时到账，有的可能要隔天到账）。刚开始宝类的利率也有4%点多，但近几年来一路下跌，现在都只有2%点多了，也就比定期利率高一些。宝类的优点也是风险低起投低，方便随取随用，可以把需要随时用的零钱放这里面。
收益：1星半 风险：极低
3、银行理财
是通过各大银行销售的理财产品，利率基本在3%-4%左右，起投门槛稍高，一般是5w。但是！这里的银行理财是指自营的保本类理财。银行自营的一般利率较低，基本可以认为是保本的（当然也有非保本的稍高利率型，有亏损的可能需要多考虑下）；另外银行会替信托、基金、保险公司卖他们的产品，这种很可能会亏损，没把握不要买。其中最最最坑的就是保险，经常会以银行理财的名义忽悠你，楼主的一位叔叔亲身经历，在银行存款时被忽悠了以为自己买的是理财，半年后要用钱时才知道是买了保险，要30年后才能取回本金！所以买银行理财一定要擦亮眼睛，看清楚合同是否跟银行签，投资管理人是否是银行。现在银行app可以方便的购买银行理财，短期相对低一些，可以通过理财产品详情页的各种合同声明来判断是否可买。
收益：2星 风险：低
4、P2P
P2P相比银行理财利率更高，5%-10%几的都有，门槛低基本几百几千元就可以投资，暴雷（平台跑路）很多但也不是不能买。利率高平台的别碰，选有背景的大平台，利率5%-8%的，暴雷的几率小一些。不要投长期，一个月到3个月的最好，见势不对就提现走人。一般运气不是太背的，1w本金一年能有五六百的收益。楼主身边几乎所有人都投过P2P，知道的有三四个爆了雷回本无望，但大多数目前还算平安。如果是新手，没把握不要投。想要试水的不要投入太多，心里做好随时做好被雷的准备。
收益：3星 风险：高
5、线下理财
理财新手就不要碰了。线下理财的起点也很高，贫民窟楼主没有了解过，但是身边亲友有碰到非法集资和卷款跑路的，维权多年回本遥遥无期，老年人是重灾区。没有十足的把握，不要碰线下。
收益：4星 风险：高
6、基金
基金分很多种，货币型基金涨跌比较平稳，亏本的几率较小相对收益也少（比如余额宝）；债券型基金中等风险，涨的慢跌的也慢，适合定投长线；再就是股票型，涨跌随股市，新手不！要！碰！楼主的血泪史，第一只买入的股票型基金，几年了到现在还在50%亏损边缘苟延残喘。建议是在低点位定投一只口碑稳的债券型老基金，就当存了个零存整取的定期，持有个三五年甚至更长。
收益：2-4星 风险：低-高
7、股票
新手进去就是韭菜。所有人都劝楼主不要进，楼主就没有买啦。当然所有老司机都是新手进化而成，如果对炒股感兴趣，可以用很少的钱进去试试水，亏了也不心痛就当交学费了，也许有天分能发（zuo）育（meng）成大神呢！
收益：4星 风险：极高
以上就是楼主知道的平民理财途径，当然投资的途径也远远不止这些，如果是存款多的土豪，还可以考虑房产（商铺）投资，或者投资入股信得过的亲友创业生意，每年拿分红也很不错，这里就不多啰嗦啦。
楼主自己之前的做法就是，平时生活支出能刷信用卡就刷信用卡，工资发下来先存银行宝宝里吃利息，每月定投10%到债券基金，扣除房租和信用卡还款大概60%左右，剩下的钱随用随取（一般都刷信用卡用现金的情况很少），结余的钱（10~20%左右）攒起来，凑够整数就买银行短期理财或者P2P短期理财。
估算了一下，宝宝类+理财类一年的收益大概是1500左右，基金最高时涨到了20%（当然后面又跌了）。虽然利息不算多（吊打银行没问题），但最最重要的是，基金和理财里的本金，都是楼主的存款了！麻麻再也不担心楼主月光了！
鸡蛋不要放在同一个篮子里，把工资分割成几部分，除开生活开支，剩下的钱用来理财，不要一股脑全投基金或者全投理财，所有理财都是有风险的，合理分配，才能将风险发生时影响降到最低。
对于月光族来说，理财可以攒钱，对于有存款的人，理财可以让存款增值（减少贬值），一起来培养理财意识吧
[ 此帖被sgoob在2019-03-22 01:04重新编辑 ]
