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【萌喵】【转】多家民营银行下调存款利率 留给“存款特种兵”们的 空间不多了
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【萌喵】【转】多家民营银行下调存款利率 留给“存款特种兵”们的 空间不多了
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挽风鱼
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02-25
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近日,又有一批民营银行即将下调存款利率。
据第一财经统计,本月以来,19家民营银行中,至少已有7家下调或正在下调存款利率,而此轮着手下调存款利率的多是此前储户眼中的高息银行。下调以后,存款利率能够达到2.9%的仅剩华通银行3年期定期存款。
一直以来,民营银行都是“存款特种兵”们眼中的最爱,但自去年以来,民营银行开始加快下调存款利率,与其他类型中小银行之间的利息差距正在逐渐缩小。
密集下调存款利率
2月20日,锡商银行公告,计划将于2025年2月24日00:00起调整活期存款、7天通知存款、定期存款、大额存单产品年化利率。
其中,定期三个月存款利率从1.6%下调至1.40%、六个月存款利率从1.8%下调至1.70%、一年期存款利率从1.9%下调至1.80%、二年期存款利率从2.5%下调至2.00%、三年期存款利率从2.85%下调至2.60%、五年期存款利率从2.6%下调至2.50%。
另外,大额存单三年期利率下调至2.70%,大额存单五年期利率下调至2.60%。
可以看到,二年期、三年期存款利率是此次下调的重点,此前,该行三年期存款利率高达2.85%,是锡商银行的“爆款推荐”,但手机银行显示已售罄。
中关村银行于2月21日公告,该行将自2月26日起,将二年期存款利率下调至2.2%,目前该行2年期存款利率为2.4%。
另外,据苏商银行内部人士透露,该行也将于2月底调降存款利率,目前还未对外正式公告。
第一财经发现,本月以来,在19家民营银行中,至少已有7家下调或正在下调存款利率。另外4家分别为新安银行、三湘银行、蓝海银行以及振兴银行。一些银行在调整后出现二年期与三年期存款利率持平或者倒挂的现象。比如,新安银行二年期与三年期存款利率下调后均为2.8%,蓝海银行二年期存款利率则从2.15%罕见上调至2.65%,高于2.45%的三年期存款利率和调降后的五年期存款利率。
高息策略承压
自去年以来,民营银行开始加快下调存款利率。2024年,国有大行先后于7月、10月两度集中下调挂牌存款利率,而民营银行的调降频次远高于国有行。比如,辽宁振兴银行去年六度下调存款利率,江西裕民银行去年五度下调存款利率。
在各期限中,长期存款利率的下调幅度、频次最大。目前,三年期和五年期存款利率倒挂已是民营银行的普遍现象。
比如,三湘银行、新网银行、蓝海银行的三年期和五年期存款利率处于持平状态;锡商银行、亿联银行的三年期存款利率高于五年期;苏商银行、新安银行、客商银行等甚至在手机银行上已不再显示五年期存款产品。
一名银行储蓄经理对第一财经表示,该行早已不再向客户推荐五年期存款产品,“五年期产品不仅挂牌利率低于三年期,且利率不会上浮,所以意义不大。”他说。
“存款利率倒挂是行业特定时期出现的一种偶发现象,就倒挂原因来看,在降息的大环境下,市场对长期限存款利率走势预期偏保守,导致长期存款利率向短期存款利率收敛,存款期限利差不断收窄,为存款期限利率倒挂的偶然出现提供了前提条件。”星图金融研究院副院长薛洪言接受记者采访时说。
第一财经发现,此轮下调存款利率的银行,大多是此前储户眼中的高息银行。
根据近日国家金融监督管理总局披露的2024年商业银行主要指标分机构类情况,去年4个季度末,民营银行的平均净息差分别为4.32%、4.21%、4.13%、4.11%,呈快速下滑趋势,但依旧远高于商业银行整体水平。
薛洪言分析认为,较高的息差,对应着“高进高出”的定价策略。随着市场利率整体下调,民营银行因存款利率优势吸引了大量资金涌入,但同时也带来了贷款投放的难题。实体经济融资需求不振,消费贷款和小微贷款风险上升,让民营银行在寻找优质借款人时面临挑战。因此,追随行业趋势,降低存款利率成为缓解贷款压力的一种方式。
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