一 |
| 现在房子贵、车子贵、油钱也贵，不会打理资金，还能过好小日子吗？总之，‘抠门’不可耻，铺张浪费才是罪大恶极。 “豪华的购物商场，俊男靓女，挥金如土，谁不向往？可咱是平民，那些镜头也只能在电视上过过瘾。过日子还是现实点儿比较实在。”提起消费，很有一套自己的理财经的，又刚刚成为职场新鲜人的王小姐对笔者说。 “现在房子贵、车子贵、油钱也贵，不会打理资金，还能过好小日子吗？总之，‘抠门’不可耻，铺张浪费才是罪大恶极。”笔者在走访了多名刚走上工作岗位的新鲜人后，总结出他们的理财结论。 小李：记账是最佳选择 对于我来说，最好的理财方式就是记账。 我的记账生涯始于大一，我坚持天天记账，每日汇总，每月汇总，每年汇总，一切开支都清清楚楚的。三年下来，我积攒了厚厚的三本账本。 大一开始记账的时候，寝室姐妹看我那个认真劲儿，都笑话是长不大的孩子，都成年人了还玩过家家，没出息。谁都没想到，我这账，一记就是三年。现在，我深切的感受到了记账的乐趣和好处。 记账不仅能把消费清单列清楚，最重要的是，从账单中可以看出资金流向，进而更加合理的安排资金。比如说，这个月用于买衣服的钱偏多，下个月就要抽出一部分置装费买书籍，或者其它用品。思考多了，消费自然而然也就合理了。 有朋友觉得记账很简单，一支笔一个本子就能搞定了。你可别小看了记账，这可是一门学问，不是随便涂鸦就能发挥功效的。记账不仅要经常汇总，单目也要写清楚。比如：伙食费、置装费、书籍学习用品费、手机费等，这些开销需要分门别类。 我的同学经常牢骚，每次放假回家，家长总是一副冷面孔对着自己算账。可我每次回家都把账本交给爸妈，他们都乐意清闲了，我也落得耳根清静。 经验：记账，一劳永逸。 小杨：消费之后别忘要会员卡 姐妹们给我取了一个绰号——“卡精灵”。你别光急着想知道原因，听我慢慢给你讲，故事还得从头说起。 这一切均是源于我钱包里塞着二十几张卡片。别误会，不是银行卡，而是店面打折卡。学校附近的商店，如服装店、食品店、超市、鞋店等，我都有会员卡。说起我的名字，店面里的老板没有不知道的。 养成办会员卡的习惯源于一个学姐。我入校的时候，她读大四，消费经验多，经常介绍一二给我们这些小学妹。临走，她塞给我两张服装店的优惠卡，说经过多年实践表明，会员消费这一招是最经得起考验的实惠方法。 乖乖的尝试了几次，屡试不爽，逐渐地便爱不释手了。如今，与那个学姐的比，我是有过之而无不及了。当然，我走的时候也不会忘记为自己的发现找几个真传。 经验：别小看几元钱，要懂得积少成多的道理。 小钟：打折的名牌，我喜欢 我喜欢穿名牌衣服，不是咱崇尚名牌，也不是咱娇气，只是“一分钱一分货”是硬道理，并且名牌衣服的品质有保障，款式又好。 然而，名牌衣服的高价格又不是咱小百姓负担得起的，但这也不是就等于承认没有机会。 一个偶然的机会，恰巧遇上淑女坊打折，一件500元的风衣仅要200元就能拿到手。当时，我就毫不犹豫的买了下来。如今，它陪着我走过了三年的大学了，还是完好如初，和新的没什么两样，这200元花得值吧。 从那之后，我就经常出入名牌服装店，从打折服装中淘宝，并时刻关注着自己喜欢的衣服的打折情况。 经验：即实惠又漂亮的衣服是需要花力气自己去寻找的。 小罗：我们AA，不亦乐乎 经常听到朋友抱怨，最近囊中羞涩，可是某某快生日了，不知道送什么礼物好。也有朋友牢骚，昨晚哥们喊我出去聚餐，费用被我联产承包了，贴了我半个月的生活费，下个月只能喝西北风活着了。 用朋友的一句话经典来概括，那就是：人在江湖漂，哪有不挨刀？可普天之下，山高水阔，难道真的没有不挨刀的好事？世上无难事，只怕有心人。只要肯动脑，还有什么困难不能克服呢？ 绝大多数人都觉得聚餐是朋友间联系感情的最好方式。无论是久别的老朋友还是刚刚相识的新朋友，大家聚一起吃顿饭，喝点酒，感情自然就增进了。但是，如果你没有足够的经济实力垫底怎么办？那就不要朋友了吗？答案：非也。 记得我读大一的时候，和寝室同学就形成了一个良好的默契——AA制。起初聚餐的时候，大家都是争先恐后的付钱，而我们又是十个人的大家庭，一次一百多元，一个人负担实在是有点儿为难。因此，大家就达成了一个协议，生日、节日以及一些庆祝活动，均以聚餐形式解决，聚餐以AA制来付账，这样每个人都负担一些，既能经常聚会，也减轻了压力。 经验：这个世界不是缺少“实惠”，缺少的是发现“实惠”的眼睛。 |
二 |
| 有人说人生是一条长路，不同的阶段有不同的风景，同样，每个人在人生不同阶段的理财规划也是不尽相同的。无论您是初出校门的职场新人，还是刚刚步入结婚礼堂的甜蜜爱人，无论您是忙忙碌碌的一家之主，还是安逸悠闲的退休老人，您都需要根据自身特点和财务状况，合理制定个人及家庭理财计划，实现家庭理财目标，并使家庭财务状况处于最佳状态。下面我们会对人生的四大阶段进行特征和财务需求的分析，同时提供给您一些理财的小窍门。 今天，你理财了吗？ 职场新人的理财策划 ◆特征分析◆ ☆ 刚出校门，初入职场，开始拥有自己的财富，但一切都处于起步阶段。 ☆ 青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用。 ☆ 单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础。 ☆ 尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家、置业养老作好筹划。 ◆财务需求◆ ☆ 储蓄：在这一阶段，要开始为以后的结婚、置业等作打算，因此要尽量增加自己的财富，养成良好的储蓄习惯。 ☆ 住房：考虑租房成本、房价等因素，结合自己的经济能力，选择租房或购房。一般刚毕业的青年人由于经济能力有限，大多会租房，不论租房还是购房，都要量力而行。 ☆ 保险：单身时期家庭负担轻，可以根据自己的工作性质、基本保险、家庭负担等情况，选择一些适合的保险品种，如意外险、健康险等。对于家中父母需要赡养的，适当加大保险投入，在出现意外情况时父母能有一笔钱来养老，免除后顾之忧。 ◆理财技巧◆ ☆ 合理储蓄和投资，根据理财目标按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种： 1. 活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。 2. 货币基金：将可支配的资金留够紧急准备金后剩余部分购买货币基金，为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。既能保证一定的流动性，又能获得比活期存款更高的收益。 3. 基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备。 ☆ 巧用牡丹贷记卡 1. 贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张。 2. 把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平。 3. 积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款。 ☆ 善用电子银行 利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。 ◆理财案例◆ 张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期存款6万元，无负债；计划在2年后买房，预计首付10万。 ☆ 分析： 1. 张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合理； 2. 2年后买房首付需要10万，购房的其他费用约2万，合计12万，现有存款6万元，也就是这2年内要通过储蓄积累至少6万元。按照张先生现有的储蓄水平，可以实现，但购房后所剩资金不多。 3. 现有资产全部放在活期存款，收益低，有必要合理配置以提高收益； 4. 单位只有基本三险，家中有父母需要赡养，有必要增加一些保险； 5. 风险承受能力：由于年轻，主观上愿意冒一些风险，但考虑其目前经济能力和2年后的支出，客观的风险承受能力并不高，不建议张先生在这2年内冒太大的投资风险。 ☆ 考虑到张先生所处的人生阶段，建议如下： 1. 根据张先生的收支状况，建议其在选择房屋时考虑还款能力，将月还款额控制在2000元左右，以保证正常的生活开支； 2. 保留活期存款6000元，作为紧急备用金，余下54000元作为购房专项基金； 3. 将54000元购房专项基金以及每月的节余3000元存入货币基金； 4. 申请工行牡丹国际卡，先消费后还款，还可以缓解临时的资金紧张问题； 5. 使用网上银行，轻松打理银行帐户，及时将可用资金转为货币基金； 6. 建议购买意外险，受益人为张先生的父母。在经济允许的情况下，可适当购买健康险，年轻时投保，费率相对较低。 |
三 |
| 年轻人有啥财可理？大多数人都会这么认为。尤其是对刚进入职场的新人来说，很少有人会想到还要理财。我们每个人都曾经有这样的经历，刚开始工作时，每个月1000元左右的收入，除去必需的开销，每个月下来都所剩无几；工作两年之后，每月的收入有2000来块，可一个月下来，发现也没买什么东西，依然是“月光”一族。那么年轻人应如何理财，使自己的荷包越来越盈实呢？ 培训也是投资 简介：23岁 事业单位职员 我很关注个人理财，平时我就一直看投资理财类的杂志，也常常请教做理财顾问的朋友，我觉得从报纸杂志和朋友处获得理财信息既轻松又丰富。 因为我是职场新人工资还不高，所以我现在做的主要还是风险比较小的理财。除了每个月的房租、交给父母的赡养费和自己的日常开销之外，我还给自己办了一张储蓄卡，每个月定期都会存进一笔钱，这笔钱属于只进不出型，虽然不多但还是定期增长。同时还有一笔投资资金，比如买期货、国债之类。 另外可能和别人不同的是，培训也是我的投资方式，我会留出很大一笔钱用来读书，这是对自己的职业投资，虽然短期内可能不会看到收效，但肯定会为我以后在职场上发展得更好提供便利，所以这份投资我是不会省的。 小钱更需理 简介：23岁 媒体从业人员 刚从学校毕业，我觉得理财这个问题离我似乎还很遥远，就那么点钱有啥可理的。努力赚钱，不乱花钱，有钱就存银行，这就是毕业时我对理财的所有认识。可工作没几个月，我的这种想法就被彻底打破。原来财不论多少都需要理，而小财更要打理。 认识到这一点完全得益于同事的熏陶。我工作的媒体偏重做财经，工作之前就听人家说这里工资高，人人都很有钱，于是我乐颠颠地认为工作后自己也会成为一个小富婆。可事实并非如此，同事们的确都颇有些财富，不过他们的财富很大程度上来源于他们的理财意识。 一位同事在房产还没有热的时候就前瞻性地投资了多处二手房，另一位同事捣腾小区的车位也大赚了一笔……总之这里没有人是靠死工资吃饭的。前段时间银行升息，不少人都去把钱转存了定期。我觉得我的那点钱转存了也不过相差个几十元，没多大意思。结果被同事们集体批评了一通，他们教育我既然我目前没有能力投资赚大钱，如果小钱也不理的话，那财富就这么一点点地从手缝里漏掉了。 七嘴八舌 叶芸：25岁 自由职业者 许多人认为理财就是储蓄，有了闲钱往银行里一放就万事大吉。理财的要义在于可承受风险下的家庭资产增值最大化。如果说，过去只有储蓄一条路可走的话，现在投资品种已经丰富多了。一旦走出银行的“围城”，你会发现理财的天地是多么广阔。申毅：24岁公务员工作了这几年，平时手头有了点积蓄，也就一直存银行。但是，眼看着血汗钱正在缩水，吃惊之余开始为“钱”发愁。凑巧，母亲告诉我，她去年买的开放式基金一年的累计分红超过百分之二十。这一正一反的事例让我下定决心，不能再让钱躺在银行里了，我要理财。晴云：22岁某公司职员虽然早就知道“你不理财，财不理你”的说法，但我还是一点都没有理财意识，只是关注着自己通过打工加班来赚钱。但最让我郁闷的是辛辛苦苦一年赚来的钱还比不上朋友的一次投资，所以我开始关注理财信息。可以说，是现实生活让我懂得了关注财富的增长。 逼出来的理财意识 简介：26岁 软件工程师 理财？是女友彻底改变了我对理财的漠视态度。 和女友相恋四年多，如今差不多到了谈婚论嫁的时候。那天，我半真半假试探性地跟女友说：“我们结婚吧。”没想到，女友当即一盆冷水泼来：“现在结婚，你有这个经济实力吗？连住的地方都没有，怎么结？”这年头，经济实力决定话语权，我立马不敢再作声。其实，我早就在为房子的首付存钱了，只是目前还没有凑足。现在这么一多嘴，倒是提醒了女友将筹备房子首付的事情提上了日程表。从此，我便没了安宁的日子。 女友整天在我耳边叮咛“首付”问题，监督我开源节流，就连出房间忘了关灯也要被她数落一番。照她这样“节流”下去，估计还没省出首付的钱，我就给她逼疯了。光靠“节流”和银行的那点利息收益实在有限，看来还是要在“开源”上做文章才行。当时正有两个大学同学准备合伙搞一家餐饮店，由于资金问题，他们想再找一个合伙人入股。在认真分析了他们的前期市场调查和计划书后，我决定入股。考虑到有一定的风险，前期我只投了一部分钱以作观望，如果他们的生意确实做得不错，我再追加资金。 如今，我投资的那家店生意很兴旺，我很庆幸自己的及时改变，否则我这第一桶金还不知要等到猴年马月才能赚到呢。 |
